Банки могут временно заблокировать перевод между собственными счетами клиента, если операция покажется системе мониторинга нетипичной. Об этом рассказала юрист по гражданским делам Алла Георгиева.
По словам специалиста, стандартные переводы между своими картами или счетами обычно не вызывают подозрений, если соответствуют привычному финансовому поведению клиента. Однако крупные суммы, отправленные в необычное время, например ночью, могут быть автоматически отмечены как рискованные.
Особое внимание банки обращают на резкую смену характера операций. Если человек обычно совершает небольшие бытовые покупки, а затем внезапно переводит несколько сотен тысяч рублей, система может заподозрить несанкционированный доступ к счёту.
Дополнительным фактором риска становятся цепочки операций, когда после перевода самому себе деньги сразу отправляются третьему лицу. По словам юриста, особенно подозрительными считаются случаи, когда ранее между отправителем и получателем не было финансовых операций.
Также системы мониторинга реагируют на дробление крупных сумм на несколько небольших переводов — это может расцениваться как попытка обойти банковский контроль.
При этом эксперт подчеркнула, что даже крупные операции не приводят к проблемам, если происхождение средств можно подтвердить документально. В качестве подтверждения могут подойти справки о доходах, договоры купли-продажи имущества, документы о наследстве или закрытии вкладов.
Юрист отметила, что главная защита от блокировок — прозрачная финансовая история и готовность при необходимости быстро подтвердить законность происхождения средств.
