Российское законодательство не содержит прямого запрета на оформление второй ипотеки при наличии действующего первого кредита. Об этом в комментарии «Российской газете» заявил заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам, депутат Каплан Панеш (фракция ЛДПР). Однако окончательное решение всегда остаётся за банком, который будет тщательно анализировать платёжеспособность заёмщика.
Ключевое различие существует между обычной (рыночной) и льготной ипотекой. Обычный кредит теоретически можно оформлять многократно, если доходы клиента соответствуют требованиям банка. С государственными программами поддержки ситуация иная: с декабря 2023 года действует правило «одна льготная ипотека в одни руки». Исключение составляет только «Семейная ипотека» — её можно получить повторно, если в семье родился ещё один ребёнок, а предыдущий льготный кредит полностью погашен.
С 1 февраля 2026 года вступит в силу дополнительное условие: супруги, претендующие на льготный кредит, должны будут выступать созаёмщиками по одному договору, что исключает возможность оформить два отдельных льготных займа.
При рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает:
- Платёжеспособность — достаточность официального дохода для покрытия выплат по всем кредитам.
- Показатель долговой нагрузки (ПДН)— соотношение всех ежемесячных платежей к доходу. Если он превышает внутренние лимиты банка, в кредите могут отказать даже при формальном соответствии требованиям.
- Кредитную историю — отсутствие просрочек по текущим обязательствам.
- Стаж работы — подтверждение стабильности заработка.
Банк видит первую ипотеку в кредитной истории, но иногда может проявить лояльность, если у заёмщика за время выплат значительно вырос доход или улучшилась финансовая репутация.
Ранее мы сообщали про новые условия и повышение ставок ипотеки с 2026 года.
