В 2021 году владельцев банковских карт ждут изменения, которые помогут выявить факты коррупции и незаконных операций.
В прошлом году в закон о противодействии легализации доходов были внесены поправки, которые усиливают контроль операций по карте. Теперь банки обязаны отчитываться перед Росфинмониторингом по открытию владельцем карты на другое лицо вклада и депозита на сумму от 600 тысяч рублей. Также банки проконтролируют снятие аналогичной суммы или её зачисление на собственную банковскую карточку владельца.
Усиленный контроль коснётся и следующих операций:
- возврат на карту и счёт мобильного телефона 100 тысяч рублей и более, ранее внесённых в качестве авансового платежа за предоставление услуг связи.
- наличные и безналичные расчёты по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей – в список проверяемых добавлены арендные, ипотечные сделки, а также коммерческий найм жилых помещений.
Вводится налог на доходы физических лиц с процентов по карте
С 2021 года банки будут сообщать в ФНС, сколько именно процентов «накапало» в течение года владельцам банковских карт. Доходы сверх необлагаемого лимита облагаются налогом в размере 13%. Размер лимита рассчитывается по формуле: 1 миллион рублей на ключевую ставку ЦБ на 1 января отчетного года. То есть, в 2021 году лимит составит 42,5 тысячи рублей (1 млн. × 4,25%).
Изменения в блокировке карт
С 1 октября 2021 года банковские карты будут блокировать в следующих случаях:
- с одного гаджета или ПК проводятся операции со счетами разных физических лиц, не являющихся родственниками.
- с банковской карты покупают биткоины, электронные деньги и другую цифровую валюту.
- предприниматель переводит деньги со своего расчётного счёта на личную банковскую карту.
Банки начнут «рассекречивать» причины блокировки
С 1 октября банки, после блокировки карты или счета, будут отправлять владельцу уведомление с описанием причин. Отметим, в настоящий момент банки не обязаны уведомлять о подобных операциях.
