Регулятор утвердил макропруденциальные лимиты, которые определяют долю рискованных кредитов в общем объёме выдач. Мера распространяется на ипотеку в новостройках и на вторичное жильё, кредиты на индивидуальное жилищное строительство, а также займы под залог недвижимости.
Основная задача изменений — сократить число кредитов с повышенной долговой нагрузкой, по которым чаще фиксируются просрочки.
В сегменте ипотеки на квартиры доля займов для клиентов с высокой долговой нагрузкой или низким первоначальным взносом (менее 20%) снижена до 5%. Ранее этот показатель был выше. При этом фактический уровень таких кредитов в начале 2026 года составлял около 3%.
Для заемщиков это означает более строгий отбор: банки будут внимательнее оценивать доходы и условия сделки, чтобы не превышать установленные регулятором лимиты.
Наиболее заметные изменения затронули ипотеку на индивидуальное жилищное строительство. Впервые введено ограничение по кредитам с высокой долговой нагрузкой: их доля не должна превышать 28%, тогда как ранее фактически она была существенно выше. Также сокращены лимиты для наиболее рискованных займов с высокой финансовой нагрузкой — их доля уменьшена до 3%.
Корректировки коснулись и потребительских кредитов под залог недвижимости: снижены допустимые объемы выдач заемщикам с повышенной долговой нагрузкой.
В Центробанке поясняют, что меры направлены на предотвращение роста проблемной задолженности по новым кредитам, тогда как просрочка сейчас формируется в основном по ранее выданным займам. При этом дополнительные меры регулирования пока пересматривать не планируется.
Отдельно отмечается, что несмотря на снижение ключевой ставки до 14,5%, средние ипотечные ставки на рынке остаются около 20%, поэтому доступность кредитов существенно не изменилась.
Ранее "МК в Новосибирске" сообщал, что рынок жилья Новосибирской области обвалился до минимума.
